تشير تقديرات ماكينزي، الشركة العالمية المتخصصة في الاستشارات الإدارية والإستراتيجية، إلى أن استخدام الذكاء الاصطناعي في الاستشارات المالية قد يرفعان عدد عملاء الشركات بنسبة تتراوح بين 10% و20% خلال العقد المقبل، من خلال أتمتة المهام الإدارية وتحليل المحافظ، بما يتيح له وقتًا أكبر للتركيز على احتياجات المستثمرين وقراراتهم المالية.
لا يثق المستثمرون في الذكاء الاصطناعي بالقدر نفسه الذي يستخدمونه به، فعلى الرغم من استعانة 73% من أصحاب الثروات العالية به في شئونهم المالية، لم يعتبره سوى 12% العامل الأكثر تأثيرًا في قرارهم الاستثماري الأخير، وفق دراسة مشتركة بين إتش إس بي سي، المجموعة المصرفية الدولية، وإبسوس، شركة أبحاث السوق.
في المقابل، ظل المستشارون والمؤسسات المالية المصدر الأبرز للأفكار الاستثمارية، بنسبة 62%، وفق الدراسة، إلا أن المستثمر قد يستعين بالخوارزميات لتحليل البيانات وفهم الأسواق، لكنه لا يزال بحاجة إلى مستشار يساعده على تقييم المخاطر واتخاذ قرارات تتناسب مع أهدافه المالية.
مصر تضم 289 شركة للذكاء الاصطناعي.. وخريجو التكنولوجيا لا يتجاوزون 3% من خريجي الجامعات.
هل تتآكل قيمة المسشار المالي؟
بحسب تقرير تحليلي نشرته شركة آدامز ستريت بارتنرز للاستثمار العالمية المتخصصة في إدارة الاستثمارات البديلة، في مارس 2026، خسرت أسهم تشارلز شواب وإل بي إل فاينانشال ورايموند جيمس أكثر من 20 مليار دولار من قيمتها السوقية المجمعة خلال 36 ساعة، وسط مخاوف من تأثير الذكاء الاصطناعي على نماذج أعمالها.
وتعمل تشارلز شواب في خدمات الوساطة المالية وإدارة الثروات، بينما تقدم إل بي إل فاينانشال خدمات الدعم والاستشارات للمستشارين الماليين، وتعمل رايموند جيمس في الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الثروات.
وجاءت المخاوف عقب إطلاق ألتريست، وهي شركة تكنولوجيا مالية لتقديم حلول للمستشارين الماليين أداة Hazel AI Tax Planning للتخطيط الضريبي المدعوم بالذكاء الاصطناعي، ووفقًا لتحليل آدامز ستريت بارتنرز، أثار التطور تساؤلات بشأن مستقبل العائد الضريبي الفائق (Tax Alpha)الذي يمثل أحد مصادر القيمة التي يقدمها المستشارون للمستثمرين.
لكن التقرير يرى أن رد فعل السوق قد يكون مبالغًا فيه، فتجربة المستشارين الآليين لم تُنهِ الحاجة إلى الخبرة البشرية، إذ يظل المستثمر بحاجة إلى مشورة موثوقة عند اتخاذ قرارات تتعلق بالتقاعد والمواريث وتوزيع الأصول، وهي ملفات تتجاوز الحسابات الفنية إلى فهم الظروف الشخصية وتقدير المخاطر.
البشر لا يثقون به.. 97% من مستخدمي الذكاء الاصطناعي يتجاوزون توصياته.
البنية التحتية.. العقبة التي تعطل الاستفادة
رغم تسارع تبني التكنولوجيا، لا تزال الأنظمة القديمة وتشتت البيانات يعوقان الاستفادة الكاملة منها، فوفق منصة فينتك جلوبال المتخصصة في تغطية أخبار التكنولوجيا المالية وتحليل اتجاهات القطاع، في يونيو 2026، نقلًا عن مسئول بشركة إي آر آي، تعتبر أكثر من 70% من شركات إدارة الثروات والأصول الذكاء الاصطناعي أولوية إستراتيجية، بحسب بحوث برايس ووترهاوس كوبرز، إحدى شبكات الخدمات المهنية العالمية لخدمات التدقيق والاستشارات والضرائب.
وأشار التقرير إلى أن صيانة الأنظمة التقليدية قد تستهلك ما يصل إلى 70% من ميزانيات التكنولوجيا لدى المؤسسات المالية، وتؤدي قواعد البيانات المنفصلة إلى إضعاف قدرة الأدوات الذكية على تقديم تحليلات دقيقة، ما يجعل تحديث البنية التشغيلية شرطًا للاستفادة من التكنولوجيا وليس مجرد استثمار إضافي.
وتتضاعف أهمية التطوير مع انتقال الثروات بين الأجيال، إذ أورد التقرير تقديرات بنحو 70 تريليون دولار من الثروات المتوقع انتقالها إلى الأجيال الشابة خلال العقد المقبل، ويعزز ذلك حاجة المؤسسات إلى خدمات رقمية مرنة ومخصصة، تستند إلى بيانات متكاملة وتواكب اختلاف أهداف المستثمرين.
البنك الدولي: مصر تخسر عقول الذكاء الاصطناعي لصالح الخليج والغرب.
63% من الشركات تتبنى الذكاء الاصطناعي
بحسب تقرير تشارلز شواب، المجموعة المالية الأمريكية العاملة في الوساطة والاستثمار وإدارة الثروات، لعام 2026، بلغ استخدام الذكاء الاصطناعي 63% بين شركات الاستشارات الاستثمارية المستقلة، بعدما تضاعف مقارنة بعام 2023، لكن انتشار الأدوات لا يعني أن استبدال المستشارين أصبح النموذج السائد في الصناعة.
وفي تحليل نشرته مينا موني، المنصة الإعلامية المتخصصة في تغطية الشئون المالية والاستثمارية، أمس، أوضحت سنيها شاه رئيسة إستراتيجيات الذكاء الاصطناعي في إس إي آي نكست، المعنية بالابتكار والتطوير في مجال إدارة الثروات، أن الاتجاه يتجه نحو تجربة متكاملة تتولى فيها التكنولوجيا تحليل البيانات وتقديم المعلومات، بينما يركز المستشار على القرارات المعقدة وبناء الثقة وفهم أهداف العميل.
وقد وضعت شركة بنتلي ريد العاملة في مجال إدارة الثروات والخدمات المالية، ضوابط لاستخدام الذكاء الاصطناعي تمنعه من اتخاذ القرارات الاستثمارية بصورة مستقلة، مع إبقاء المسئولية المهنية على الموظف البشري، ويعكس هذا النهج أهمية الرقابة على المخرجات والتحقق من البيانات قبل استخدامها.
مصادر:
تقرير HSBC وIpsos وتحليل SEI Next:
تقرير تحليل أسواق المال وأداة Altruist:
تقرير البنية التحتية وبيانات PwC:
تقرير ضوابط شركة بنتلي ريد والتطبيقات العملية:
تقرير Schwab المذكور في فقرة تبني الـ 63%.
تقرير SmartAsset المذكور في فقرة الاستخدامات التسويقية وحسابات Broadridge:
دليل LeewayHertz التقني الخاص بحالات الاستخدام والبنية الهيكلية:
تشير الدراسة المشتركة بين إتش إس بي سي وإبسوس إلى أن 73% من أصحاب الثروات العالية يستخدمون الذكاء الاصطناعي في شؤونهم المالية
لا، فالدراسة نفسها أوضحت أن 12% فقط اعتبروا الذكاء الاصطناعي العامل الأكثر تأثيرًا في قرارهم الاستثماري الأخير
لا يزال المستثمر بحاجة إلى مستشار يساعده على تقييم المخاطر واتخاذ قرارات تتناسب مع أهدافه المالية خاصة في ملفات التقاعد والمواريث وتوزيع الأصول
