أسعار شهادات الادخار متغيرة العائد في مصر بعد رفع الفائدة 1%

ارتفعت أسعار العائد على شهادات الادخار متغيرة العائد وبعض منتجات القروض المرتبطة بأسعار الفائدة الأساسية، بالتزامن مع قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة بنسبة 1%، في خطوة تنعكس على تكلفة التمويل والعوائد التي يحصل عليها أصحاب المدخرات المرتبطة بسعر الفائدة المرجعي.

وتضم السوق المصرفية المصرية عددًا من شهادات الادخار متغيرة العائد، أبرزها الشهادة البلاتينية التي يطرحها البنك الأهلي المصري، والشهادات متغيرة العائد التي يقدمها بنك مصر والبنك التجاري الدولي (CIB)، وتختلف هذه المنتجات من حيث دورية صرف العائد والحد الأدنى للشراء ومدة الاستثمار وشروط الاسترداد.

البنك المركزي يرفع أسعار الفائدة 1%

وقررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري رفع أسعار العائد الأساسية بنسبة 1%، لتصل إلى 20% للإيداع و21% للإقراض، فيما بلغ سعر الائتمان والخصم وسعر العملية الرئيسية 20.5%.

وجاء القرار بعد تثبيت أسعار الفائدة خلال خمسة اجتماعات سابقة، في 24 سبتمبر و20 أغسطس و9 يوليو و21 مايو و2 أبريل.

وتُعد أسعار العائد الأساسية لدى البنك المركزي مؤشرًا رئيسيًا لاتجاهات أسعار الفائدة على الجنيه المصري في الأجل القصير، كما تؤثر في تسعير عدد من المنتجات المصرفية، وفقًا لآليات التسعير التي تحددها البنوك.

وأوضحت لجنة السياسة النقدية، في بيانها المصاحب للقرار، أن رفع الفائدة يأتي في ظل بيئة خارجية غير مواتية وتصاعد حالة عدم اليقين، بهدف ترسيخ التوقعات والحفاظ على المسار النزولي للتضخم.

كيف تتأثر شهادات الادخار متغيرة العائد بقرار رفع الفائدة؟

ترتبط شهادات الادخار متغيرة العائد بتحركات أسعار الفائدة المرجعية، وعلى رأسها أسعار الكوريدور لدى البنك المركزي المصري، وفقًا للمعادلات والشروط المحددة لكل شهادة.

وبالتالي، قد يرتفع العائد على هذه الشهادات أو ينخفض تبعًا للتغيرات في أسعار الفائدة، وهو ما يجعلها خيارًا ادخاريًا يتطلب متابعة قرارات السياسة النقدية، مع مراعاة احتمالات رفع الفائدة أو خفضها خلال مدة الاستثمار.

وفيما يلي أبرز شهادات الادخار متغيرة العائد التي تقدمها البنوك العاملة في السوق المصرية، وفقًا للبيانات الواردة:

1. الشهادة متغيرة العائد من البنك الأهلي المصري

يطرح البنك الأهلي المصري شهادة ادخار متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بعائد يبلغ 20.5% سنويًا، يُصرف كل ثلاثة أشهر، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه.

ويرتبط العائد على الشهادة بسعر الفائدة المرجعي المعتمد لدى البنك، مع إجراء التعديلات الدورية وفقًا لآلية التسعير المقررة.

2. شهادات بنك مصر متغيرة العائد

يقدم بنك مصر شهادة ادخار ثلاثية متغيرة العائد يُصرف عائدها شهريًا، ويُحتسب وفقًا لسعر الكوريدور مضافًا إليه 0.25%، مع حد أدنى للعائد يبلغ 18.50% سنويًا، وفقًا للبيانات الواردة.

كما تشير البيانات إلى أن متوسط العائد الفعلي على الشهادة بلغ نحو 20.96% وفقًا لإقفال مايو 2026.

ويطرح البنك أيضًا شهادات متغيرة العائد لمدة 4 و5 سنوات، بحدين أدنى للعائد يبلغـان 17.75% و17.25% سنويًا على الترتيب.

ويبدأ الحد الأدنى للشراء في هذه الشهادات من 500 جنيه، مع إمكانية الاسترداد بعد مرور 6 أشهر، وفقًا للشروط والأحكام المعلنة من البنك.

3. شهادات البنك التجاري الدولي CIB متغيرة العائد

يوفر البنك التجاري الدولي (CIB) شهادات ادخار متغيرة العائد، يصل العائد على إحداها إلى 19.5% سنويًا مع صرف العائد شهريًا، فيما يبلغ العائد على شهادة أخرى 20.25% سنويًا مع صرفه يوميًا، وفقًا للبيانات الواردة.

ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه، ويرتبط العائد على هذه الشهادات بسعر الكوريدور، مع إتاحة الاسترداد وفقًا لشروط كل منتج مصرفي.

أبرز مزايا شهادات الادخار في البنوك المصرية

تحظى شهادات الادخار باهتمام شريحة واسعة من العملاء، في ظل تنوع مدد الاستثمار ودوريات صرف العائد، بما يتيح اختيار الأوعية الادخارية المناسبة للأهداف المالية المختلفة.

وتشمل أبرز مزايا شهادات الادخار ما يلي:

• دخل دوري منتظم: تتيح بعض الشهادات صرف العائد شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا، بحسب نوع الشهادة.
• الاقتراض بضمان الشهادة: تسمح بعض البنوك بالحصول على تمويل بضمان قيمة الشهادة، وفقًا لشروط الائتمان المعمول بها.
• بطاقات ائتمان بضمان المدخرات: توفر بعض البنوك إمكانية إصدار بطاقات ائتمان بضمان الشهادات.
• تنوع أنظمة العائد: تشمل الخيارات شهادات بعائد ثابت أو متغير أو متدرج، وفقًا للمنتج المصرفي.
• إمكانية الاسترداد المبكر: تسمح بعض الشهادات باسترداد قيمتها بعد مرور فترة محددة، غالبًا ما تبدأ من 6 أشهر، مع تطبيق الشروط والخصومات المقررة.
• تحديد مدة الاستثمار: تساعد معرفة مدة الشهادة وآلية صرف العائد على التخطيط المالي وتحديد الأهداف الادخارية.

وفي ضوء تحركات أسعار الفائدة، يُنصح العملاء بمراجعة الشروط والأحكام المحدثة لكل شهادة لدى البنك المُصدر قبل اتخاذ قرار الشراء، للتأكد من سعر العائد الحالي ودورية صرفه وشروط الاسترداد المبكر.